感受之，转贴 　　“一个人的需求随时会改变，所以我建议：每年至少要和你的寿险规划师通一次电话，最好见见面，让他知道你换工作了、你的收入增加了、你当爸爸了等等改变。一般我们的寿险规划3年后要有一次大的改变。” 我们原有的保险意识对吗？ 我们会正确购买保险吗？ 我们有自己的寿险规划师吗？ 我们买的保险能够保障受益人的生活吗？ 我们会挑选一个专业的寿险规划师吗？ 当有人告诉你：虽然你买了不止一份保险，但你基本上都买错了。你相信吗？ 一连串儿的问题过后，笑眯眯的齐莱平又为记者列出了一串无法让人笑起来的数字：普通人能看到的：北京地区20―45岁的白领人群中，几乎一半人购买了保险，单件年平均保费3000元，而且每月平均卖出个人寿险保单数为：8―9万张；普通人看不到的：这些保单的件均保额只有4万元。 [b][size=medium][color=CC0000]很多人买错了保险[/color][/size][/b]　 当不幸事件发生时，你认为这4万元人民币够吗？理论上讲，保额应该是个人年收入的8―12倍才对。我们先按北京地区20―45岁人群月均收入3000元计算，他的年收入是36000元，那么他的保额需求就应该是：30―45万元。 　　据我们掌握的统计数字中，还有更让人担心的：每年北京地区新生儿童大约11万，而同时每年死亡人数近20万，其中一半以上人死亡原因并非终老。也就是说，仅北京地区，每年至少有10万人发生了不幸。但是，他们购买的保障只有4万元！　　 当不幸发生时，我们马上知道了保险的重要，但我们知道另一件事吗――自己的保险买得对吗？自己买的保险是自己需要的吗？齐莱平告诉记者：在已购买保险人群中，无论北京、上海还是其它大城市中，80%以上的人都买错保险了！ 　　保险有别于银行存款或共同基金投资，就是因为它有一个独有的东西――保障，但大多数人，只关注保险中的利息收入，而不看保险首要的保障功能。这不是件好的事情。 [b][size=medium][color=CC0000]购买保险的正确方法[/color][/size][/b] 　　我们通常见了面会问：你买了保险没有？但几乎从不会问：你买的保险适不适合你呢？这就像我们买衣服，不能只考虑这件衣服能保暖遮体就行，更重要的是适不适合你穿才对。 　　买保险的第一要素是看这个产品是否适合自己的需求。一个20岁的年轻人和一个40岁上有老下有小的中年人，他们的保险需求肯定是不一样的，真正专业的做法应该是这样的： 　　寿险规划师来到了一个家庭或一间办公室后，第一件事是设法了解他的受访者的背景、经济状况、收入以及他的家庭状况，了解受访者希望什么时候退休？希望他的小孩受到什么样的教育，他家庭财务的总体收支等等情况。 然后进行分析，进而做出判断：这个人是否有保险需求？ 　　最后这位寿险规划师会提交给受访者一个报告或者建议：他本人及家庭的保险需求究竟在哪里？ 　　同时，这位寿险规划师要让受访者在最短的时间内了解到：自己是一个寿险专业人士；所服务的公司是一家专业公司，提供给受访人的分析报告是专业可靠的。 　　当上面的工作程序完成之后，才会进入到推荐具体保险产品的阶段。与以往我们接触的保险购买方式相比较，新方法最大的特色在于：必须站在客户的角度，去了解他的需求，知道他的未来计划，然后提供一个解决方案。这个解决方案意味着：今天买了这个保险，就可以让你放心了。 [b][size=medium][color=CC0000]挑选信赖的寿险规划师[/color][/size][/b]　　 其实严格说来，在中国，只要是经过保监会核准的产品，无论它是中资公司还是外资公司，基本上大同小异。最重要的是，要找到适合你自己的、值得信赖的、专业的寿险规划师。他会为你做些什么呢？简单来说，是一项计算：在中国，目前储蓄约占居民收入的1/3。通常大多数人会把自己储蓄的钱分成三等份，一部份是紧急时可以立即变现的短期资金；另外一部分是中期资金；最后一部分是长期资金。保险属于一个长期投入的资金，理论上这一块资金数额是你收入的10%，用来支付保险费。 　　以北京地区一个白领家庭为例，这个家庭的完全保险需求为50万元，然后假设这个家庭中夫妇俩人的年收入为6万元，那么这个家庭可以拿出6000元购买保险。请注意，专业做法是，还需要根据两人对家庭收入的贡献度再来细分这6000元，若夫妇俩人收入平均，则支付的保险费也平均，若有不同，支付的数目也要相应改变。这样下来，就基本算出来了这个家庭的总保险需求。这就是我们说的寿险规划师在准备卖给你一份保单前，为你做的专业“需求分析”。这其实也是中国的老百姓渴望能有的一个与以往不同的寿险服务。 链接： 评估一名寿险规划师，有如下指标： 1、有没有代理人执照； 2、人品是否可以被信任； 3、他谈的产品是否符合我的需求； 4、是先和我谈需求还是先谈热卖的产品； 5、他的专业程度究竟如何； 6、他的背景我了解吗； 7、他所服务的公司我了解吗； 8、他是否诚实。