保险与户外
已有 110 次阅读2005-1-4 23:32
|个人分类:笔记-闲言碎语
最近周围出事故的人很多,也看到有人发贴问保险的事。正好和保险公司的经纪人在打交道,就顺便问了一些关于户外的保险的事情。得到的总体答案是:户外活动鲜有保险保障,能保的基本就是出了大事。
户外活动最担心的就是出意外,然而由于户外活动的风险性比日常活动明显高,保险公司的[color=0033CC]意外险[/color]几乎拒绝了所有户外活动。
以绿野的活动为例,户外活动主要是周边的爬山、穿越、攀岩、滑雪等,远一点的还有爬雪山。总体来讲,这些都不在保险公司保障的范畴之内。
以中国人寿《人身意外伤害保险条款》为例,第四条“责任免除”中第9款明确剔除了“被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动”的情况。
本人曾经因为其中没有列入滑雪而兴奋不已(滑雪可比攀岩的意外多多了),结果问过友邦的一个业务襄理,答案是“不保”。人家说,正因为滑雪风险太大,所以每次去滑才有专门的保险,含在门票里。对于这种情况,意外险都是不重复保的。
抛去最贴近户外活动的意外险,还有一种叫做[color=0033CC]“住院医疗险”[/color]的,通常作为意外险或者大病险的附加险种出现。核心就是如果你住了院,保险公司按日子给你一定费用(如每天20元),还可以报效一定额度、一定项目的相关花销。
然而,以中国人寿的《附加住院医疗保险合同条款》为例,里面还是剔除掉了“被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车等高风险运动期间”的保险责任。看来户外受伤住院,也是没人敢保的。
查来查去,最后发现户外出现一种情况,有一种保险应该是能够保的――那就是如果出了人命,[color=0033CC]寿险[/color]要保。这里的寿险是指消费型寿险,就是你一年交保险公司几百块钱,连交几十年,保险期间出现意外,保险公司赔付大约10万元保费,你没事就不赔、钱也不退的那种。
寿险的条款各有不同。据说最为宽松的,可以做到保险发生之后两年至保险期结束期间,被保人自杀还能赔款的。当然,一般的条款自杀是不行的,有骗保之嫌。好在冒险跟自杀的区别还是有的。另外一种宽松条款是不仅保身亡,还保完全丧失劳动能力,比如植物人或者全瘫,中美大都会的据说就是这样。
总之,大约除了寿险以外,目前我还没有了解到更多适用于户外活动的险种。友邦以前推出过旅游险,不知道是否能保自助游性质的户外活动。希望有这方面懂行的朋友,能够多给大家提供一些信息;如果前面了解的情况不准确,也请纠正。
事情往往是:不出事则已,一出事就让人追悔莫及。能提前做点准备,还是很必要的。